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Avis N26 Banque [2021] : les frais, les avantages et les inconvénients en France

Dans cet article, nous vous donnons notre avis sur la banque N26, détaillons toutes les fonctionnalités, les coûts et les plafonds, afin que vous puissiez déterminer si cette néobanque N26 vous convient.
8.2/10 (Score Expert)
Product is rated as #1 in category Finances & Assurances

La banque N26 est un service de compte bancaire numérique et une application qui offre un grand nombre de fonctionnalités utiles. Parmi celles-ci, citons la catégorisation automatique des dépenses, les dépenses quotidiennes, les limites de retrait et les fonctions vous permettant d’épargner mieux. 

Notre avis N26 vous aidera à comprendre le succès de cette néobanque.

N26 Avis : les principales fonctionnalités et avantages

💳 CartesStandard, Smart, You, Metal
% FraisÀ partir de 0 €
💲 Devises38
🏦 CompteCompte européen et IBAN sans condition de revenus

À propos de N26

Qu’est-ce que N26 ?

La banque N26, initialement appelée Numéro 26, a été fondée en février 2013 et est actuellement basée à Berlin. Bien qu’elle n’existe plus en Allemagne, elle est disponible dans de nombreux pays d’Europe, notamment en France, et a récemment été lancée aux États-Unis. La néobanque N26 offre actuellement un certain nombre d’options de comptes bancaires personnels et professionnels ainsi qu’une application et des cartes.

N26 vidéo : 100% de services bancaires mobiles sur votre smartphone

N26 comment ça marche ?

Comment fonctionne N26 banque ?

Lorsque vous vous inscrivez sur N26 banque, vous avez le choix entre quatre options : le compte N26 Standard, N26 Smart, N26 You ou N26 Metal. Les quatre comptes sont fournis avec une Mastercard, une application, des retraits gratuits aux distributeurs automatiques en euros et des paiements libres dans n’importe quelle devise. Vous bénéficierez également d’un aperçu des dépenses, de fonctions de sécurité et de fonctions pratiques pour vous aider à comprendre et à gérer votre argent.

Vous gérez votre compte N26 à partir de l’application, qui est accessible depuis votre smartphone, ou de l’application web N26.

À notre avis, N26 est très facile à utiliser dans la vie de tous les jours.

N26 fonctionnalités

Quelles sont les fonctionnalités offertes par N26 banque en France ?

Vous bénéficiez d’un certain nombre de fonctionnalités avec N26, notamment :

  • Effectuer des virements. Avec N26, vous pouvez envoyer, recevoir et même demander de l’argent à vos amis instantanément.
  • Google Pay et Apple Pay. Vous pouvez effectuer des paiements sans contact avec votre smartphone en ajoutant votre carte N26 à Apple Pay ou Google Pay.
  • La sécurité interne de l’application. Vous pouvez définir et modifier les limites quotidiennes de dépenses et de retrait, réinitialiser votre code PIN, verrouiller ou déverrouiller votre N26 carte et activer ou désactiver les paiements en ligne ou à l’étranger.
  • Statistiques sur les dépenses. Obtenez la catégorisation et la classification automatique de vos achats et créez vos propres tags personnels pour organiser vos transactions.
  • Les espaces. Si vous voulez économiser pour un objectif spécifique, vous pouvez utiliser la fonction Espaces de N26. Elle vous permet de placer de l’argent sur de petits sous-comptes qui sont tenus à l’écart de vos fonds principaux.
  • MoneyBeam. Cette fonction vous permet d’envoyer de l’argent à vos contacts sans avoir besoin de connaître leurs coordonnées bancaires. L’argent est envoyé aux autres utilisateurs de N26 instantanément ou dans les deux jours s’ils ne sont pas membres de N26 banque.
  • L’IBAN. Vous pourrez planifier des prélèvements automatiques et recevoir et effectuer des paiements comme vous le feriez avec une banque traditionnelle.

N26 avantages et inconvénients

La banque N26 : les avantages et les inconvénients

N26 avantages
  • Compte et carte gratuits, et frais minimes.
  • Il est facile de gérer et de suivre vos dépenses en temps réel.
  • Des services bancaires adaptés aux besoins des utilisateurs pour l’économie mondiale (Europe, États-Unis).
  • Votre compte peut être accessible sur votre smartphone ou via l’application web de N26 banque.
  • Il existe différentes fonctions de sécurité, telles que la possibilité de verrouiller et de déverrouiller votre carte.
  • Tous les paiements, aussi bien nationaux qu’internationaux, sont effectués en un jour ouvrable.
  • Vous pouvez faire des transactions par carte sans frais à l’étranger.
  • Change de devises à faible coût.
  • La fonction Transferwise vous permet de convertir des euros en 37 devises différentes.
  • Retraits gratuits aux guichets automatiques dans le monde entier (les conditions dépendent de votre projet).
N26 inconvénients
  • Vous êtes limité pour les retraits aux distributeurs automatiques dans la zone euro.
  • Pas d’assistance téléphonique 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
  • Il y a un supplément de 2 € pour les retraits en devises étrangères si vous disposez du compte N26 gratuit.
  • Le N26 n’a pas d’agences bancaires, ce qui est à envisager si vous aimez le service en personne.
  • Problèmes éventuels de revérification (selon des avis N26 publiés sur Internet).

N26 comptes

Comment fonctionnent les comptes N26 ?

N26 offre quatre catégories de compte différentes : le compte standard N26, Smart, You et Metal. Veuillez trouver ci-dessous les coûts et les caractéristiques de ces comptes :

N26 Standard

Les avantages et coûts supplémentaires suivants s’appliquent aux comptes N26 Standard :

N26 Standard Carte
© N26 Standard Carte
  • Vous pouvez effectuer gratuitement cinq retraits par mois
  • 0% de frais de conversion des devises
  • 0 € de frais mensuels
  • 2 € de frais pour les retraits autres qu’en euros

N26 Smart

Les avantages et coûts supplémentaires suivants s’appliquent aux comptes N26 Smart :

N26 Smart Card
© N26 Smart Carte
  • Avec N26 Smart, vous pouvez effectuer cinq retraits par mois gratuitement
  • Les frais mensuels de 4,90 €
  • 2 € de frais pour retirer de l’argent dans une devise autre que l’euro
  • 0% de frais de conversion des devises

N26 You

Les avantages et coûts supplémentaires suivants s’appliquent aux comptes N26 You :

N26 You Carte
© N26 You Carte

  • Avec N26 You, vous pouvez effectuer cinq retraits par mois sans frais
  • Les frais mensuels de 9,90 €
  • 2 € de frais pour retirer de l’argent dans une devise autre que l’euro
  • 0% de frais de conversion des devises
  • Le pack d’assurance Allianz qui comprend une assurance voyage et une extension de garantie sur certains achats

N26 Metal

Les avantages et coûts supplémentaires suivants s’appliquent aux comptes N26 Metal :

N26 Metal Cartes
© N26 Metal Carte
  • Lorsque vous retirez de l’argent à un distributeur automatique, vous pouvez effectuer huit retraits par mois en euros sans frais
  • 2 € de frais de guichet automatique pour les retraits de devises autres que l’euro
  • Une taxe de conversion des devises étrangères de 0%
  • Vous devrez payer les frais mensuels de 16,90 €
  • Une assurance Allianz comprend une couverture des frais médicaux à l’étranger, une couverture des retards de vol et de bagages, une assurance vol et une protection des achats.
  • Le compte Métal est doté d’une Mastercard en acier inoxydable disponible en trois teintes.
  • Vous bénéficierez d’une assistance clientèle spécialisée lorsque vous vous inscrirez au compte Metal. Vous pouvez les contacter par téléphone, par chat ou via l’application.
  • En tant que client N26 Premium, vous aurez accès à des offres exclusives, y compris des réductions et des offres de découverte.

Frais de comptes N26

Frais de comptes N26 Standard, N26 Smart, N26 You ou N26 Metal de la banque N26

Ouvrir un compte N26 standard est gratuit. Il vous permet d’accéder à un aperçu du compte via l’application mobile et web N26. La néobanque N26 propose différents forfaits, et vous pouvez choisir celui qui répond le mieux à vos besoins.

Frais de N26 Standard (GRATUIT)

  • Paiements en euros par carte gratuits
  • Jusqu’à 3 retraits gratuits par mois dans la zone euro
  • Pas de retraits gratuits aux distributeurs automatiques dans le monde entier, quelle que soit la devise (jusqu’à 1,7 %)

Frais de N26 Smart (4.90 € par mois)

  • Paiements en euros par carte gratuits
  • Jusqu’à 5 retraits gratuits par mois dans la zone euro
  • Pas de retraits gratuits aux distributeurs automatiques dans le monde entier, quelle que soit la devise (jusqu’à 1,7 %)

Frais de N26 You (9.90 € par mois)

  • Paiements par cartes gratuits dans toutes les devises
  • Retraits gratuits aux distributeurs automatiques dans le monde entier, quelle que soit la devise
  • Jusqu’à 5 retraits gratuits par mois dans la zone euro

Frais de N26 Metal (16.90 € par mois)

  • Paiements par carte gratuits  dans toutes les devises
  • Retraits gratuits aux distributeurs automatiques dans le monde entier, quelle que soit la devise
  • Jusqu’à 8 retraits gratuits par mois dans la zone euro
  • Adhésion à LoungeKey
  • Assurance voyage et couverture des achats
  • Un support client efficace
  • Offres de partenaires exclusifs

Pour certains retraits en espèces, vous devrez peut-être verser 1,7 % avec votre carte Mastercard standard. Elle est gratuite avec N26 You et Metal.

Tous les paiements sans espèces avec Mastercard dans toutes les devises du monde sont gratuits.

N26 à l’étranger

Comment utiliser N26 à l’étranger ?

Voyager avec N26 revient moins cher que d’utiliser la plupart des cartes des banques traditionnelles car il n’y a pas de frais pour les transactions en devises étrangères. Vous n’aurez pas besoin de payer lorsque vous retirerez de l’argent en euros, et vous pourrez régler gratuitement dans n’importe quelle devise. Toutefois, vous paierez 2 € pour les retraits internationaux à un distributeur automatique si vous n’avez pas de compte payant.

Vous pouvez également envoyer de l’argent dans 19 devises différentes en utilisant la fonction Transferwise accessible via l’application N26.

Frais N26 en France

Combien coûte N26 banque en France ?

Un compte N26 banque entraîne quelques coûts et plafonds différents. Il s’agit notamment des éléments suivants :

  • Frais mensuels. Le compte N26 Smart est accompagné de frais mensuels de 4,90 €, le compte N26 You est accompagné de frais mensuels de 9,90 € et le compte Metal est accompagné de frais mensuels de 16,90 €.
  • Frais de conversion des devises. N26 ne prélève pas de frais de change sur ses quatre différents comptes.
  • Frais de retrait aux distributeurs automatiques. Vous disposez de cinq retraits par mois sans frais pour retirer des euros. Pour toute autre devise, vous paierez 2 € de frais si vous disposez d’un compte gratuit. Il n’y a pas de frais pour les retraits internationaux aux distributeurs automatiques si vous avez un compte payant.
  • Frais de découvert. Si vous êtes à découvert sur votre compte, vous serez débité de 8,9 % du montant à découvert.

À notre avis, N26 banque est accessible à tous, où chacun peut choisir un forfait, une carte N26 qui lui convient.

Ouverture de compte N26

Pour ouvrir un compte N26, vous devez :

  1. Être résident d’un pays bénéficiant d’une assistance financière
  2. Avoir au moins 18 ans
  3. Posséder un smartphone compatible
  4. Être titulaire d’une carte d’identité reconnue (il existe des exigences différentes selon les pays, une liste des cartes d’identité reconnues est disponible sur leur site)
  5. Être en mesure de confirmer votre identité dans l’une des langues prises en charge, à savoir l’anglais, l’espagnol, l’allemand, le français ou l’italien

N26 sécurité

Est-ce que la banque N26 est sécurisée ?

Chaque compte bancaire N26 bénéficie d’une protection de dépôt : le système d’indemnisation des banques allemandes garantit jusqu’à 100 000 euros. N26 propose également un programme de Bug Bounty, qui offre des récompenses en espèces pour encourager les chercheurs en sécurité à traquer les bugs ou les vulnérabilités.

L’application elle-même comporte une procédure de sécurité à trois niveaux, protégeant votre compte et vos transactions. Votre compte ne peut être couplé qu’à un seul smartphone à la fois, vous devez vous connecter à votre compte à l’aide de votre mot de passe ou de votre empreinte digitale, et vous devez vérifier toutes les transactions en ligne et hors ligne à l’aide de votre code PIN. À notre avis, N26 banque est assez fiable et bien protégé.

Conclusion

Conclusion : notre avis sur N26 banque

N26 est un excellent service qui vous fournit la plupart des fonctionnalités habituelles d’une banque ordinaire, mais de manière entièrement numérique. Des retraits d’espèces aux distributeurs automatiques aux transferts d’argent internationaux à des taux de change intéressants, ils ont de nombreux atouts à offrir.

À notre avis, N26 est avantageux pour les voyageurs internationaux, les travailleurs indépendants et les professions libérales. Le compte est facile à utiliser, et l’application est très intuitive.

Elle dispose de toutes les fonctions de sécurité requises et de quelques fonctionnalités très intéressantes.

Toutefois, il est conseillé de limiter les fonds que vous y déposez afin d’éviter d’éventuels problèmes en cas de gel de votre compte.

8.2 Total Score
N26 Avis

N26 est avantageux pour les voyageurs internationaux, les travailleurs indépendants et les professions libérales. Le compte est facile à utiliser, et l'application est très intuitive.

Cartes bancaires
8.5
Compte courant
7.5
Tarifs
9
Application
9
Service client
7
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1 commentaire
  1. Très bien. Je l’utilise partout

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