Darlehen vs Kreditlinie: Was ist der Unterschied zwischen Darlehen und Kreditlinie?

Ein Darlehen und eine Kreditlinie sind zwei verschiedene Möglichkeiten, Geld zu leihen. Aber was sind die Unterschiede zwischen den beiden? Und was sind die Vor- und Nachteile der beiden? Lesen Sie weiter, um herauszufinden, welche Variante für Sie die richtige ist.
Loan vs. Credit Line: 5 Key Differences, Pros & Cons, Similarities

Darlehen vs. Kreditlinie: Darlehen und Kreditlinien sind zwei verschiedene Möglichkeiten, wie Privatpersonen Geld von Kreditgebern aufnehmen können. Der Hauptunterschied zwischen einem Darlehen und einer Kreditlinie besteht darin, dass ein Darlehensbetrag zu einem festen Termin zurückgezahlt werden muss, während der Kreditnehmer bei einer Kreditlinie die Mittel abrufen, zurückzahlen und erneut abrufen kann. Die Bewilligung eines Kredits oder einer Kreditlinie hängt von der finanziellen Vorgeschichte und der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ab.

Werfen wir einen genaueren Blick auf Kreditlinie vs. Kredit

SchuldenBeides sind von der Bank ausgegebene Schulden, die für verschiedene Zwecke verwendet werden können
RevolvierendKreditlinien sind revolvierend, während Darlehen nicht revolvierend sind
QuelleBeide sind gute Finanzierungsquellen
Basierend aufBeide beruhen auf den spezifischen Bedürfnissen des Kreditnehmers

Was ist ein Darlehen?

What Is A Loan? If we look at the loan meaning, it is a specific amount that depends upon the borrower's need and is granted for only one-time use. So, in a loan, the credit advance cannot be used over and over again like a credit card. Loans can be of two types, secured or unsecured. A fast loan is one which is backed by some type of collateral; for example, a car loan is secured by the vehicle, and if the borrower is not able to fulfill the financial demands, then the lender can repossess the car, sell it and have the remaining loan balance. On the other hand, an unsecured loan is not backed up with any kind of collateral, and the approval of these loans relies only on borrowers' credit history. Secured loans have lower interest rates, while unsecured loans have higher interest rates.

Bei einem Darlehen handelt es sich um einen bestimmten Betrag, der vom Bedarf des Kreditnehmers abhängt und nur zur einmaligen Verwendung gewährt wird. Bei einem Darlehen kann der Kredit nicht wie bei einer Kreditkarte immer wieder verwendet werden. Es gibt zwei Arten von Krediten: gesicherte und ungesicherte. Ein schnelles Darlehen ist ein Darlehen, das durch eine Art von Sicherheiten abgesichert ist; zum Beispiel ist ein Autokredit durch das Fahrzeug gesichert, und wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, die finanziellen Anforderungen zu erfüllen, kann der Kreditgeber das Auto wieder in Besitz nehmen, es verkaufen und den restlichen Kreditsaldo erhalten. Ein unbesicherter Kredit hingegen ist durch keinerlei Sicherheiten abgesichert, und die Bewilligung dieser Kredite hängt nur von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ab. Gesicherte Kredite haben niedrigere Zinssätze, während ungesicherte Kredite höhere Zinssätze haben.

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Was ist eine Kreditlinie?

What Is A Credit Line? If we look at a credit line meaning, it is the amount of money borrowed by a person in which a bank or financial institution sets a limit that a person can use over and over again. This makes a credit limit revolving, which makes it one of the most flexible borrowing tools. Unlike loans, credit lines can be used for many purposes like everyday purchases, small renovations, managing trips and paying high interests debts. A person's credit line works similarly to his credit card, and the person can use the funds whenever he needs them as long as the credit is available. But credit lines have higher interest rates as compared to a loan. The payment method is monthly and made up of both interest and principal. The credit line of a person has an impact on his credit reports and credit scores as well.

Unter einer Kreditlinie versteht man den Geldbetrag, den sich eine Person leihen kann, wobei eine Bank oder ein Finanzinstitut ein Limit festlegt, das eine Person immer wieder nutzen kann. Der Kreditrahmen ist somit revolvierend, was ihn zu einem der flexibelsten Instrumente der Kreditaufnahme macht. Im Gegensatz zu Darlehen können Kreditlinien für viele Zwecke genutzt werden, z. B. für alltägliche Anschaffungen, kleine Renovierungen, Reisen und die Begleichung von Schulden mit hohen Zinsen. Die Kreditlinie funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte, und die Person kann die Mittel jederzeit nutzen, solange der Kredit verfügbar ist. Allerdings sind die Zinssätze für den Kreditrahmen höher als für ein Darlehen. Die Zahlungsweise ist monatlich und setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Der Kreditrahmen einer Person wirkt sich auch auf ihre Kreditauskunft und ihre Kreditwürdigkeit aus.

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Kreditlinien haben in der Regel höhere Zinssätze, niedrigere Dollarbeträge und geringere Mindestzahlungsbeträge als Darlehen. Die Zahlungen sind monatlich zu leisten und setzen sich aus Kapital und Zinsen zusammen. Außerdem wirken sich Kreditlinien in der Regel viel schneller und stärker auf die Kreditauskunft und die Kreditwürdigkeit aus. Die Zinsberechnung beginnt erst, wenn Sie einen Kauf tätigen oder Bargeld aus der Kreditlinie in Anspruch nehmen.

5 Unterschiede zwischen Darlehen und Kreditlinie

BestandteileDarlehenKreditlinie
DefinitionEs handelt sich um einen bestimmten Betrag, der vom Bedarf des Kreditnehmers abhängt und nur zur einmaligen Verwendung gewährt wird; beim Darlehen kann der vorgestreckte Kredit nicht immer wieder verwendet werdenEs handelt sich um einen Geldbetrag, der von einer Person geliehen wird, wobei eine Bank oder ein Finanzinstitut ein Limit festlegt, das eine Person immer wieder nutzen kann
BewilligungDie Genehmigung eines Kredits hängt von der finanziellen Vorgeschichte und der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ab.Die Bewilligung eines Kredits ist nicht sehr schwierig. Sie hängt von den Kreditauskünften und der Beziehung zum Kreditgeber ab.
Obergrenzen für die KreditvergabeBei einem Kredit kann der Kreditnehmer nur einmal über den Betrag verfügenDer Kreditrahmen erlaubt es dem Kreditnehmer, den Betrag jederzeit zurückzuzahlen und erneut zu leihen
ZinsenWährend des Kredits fallen Zinsen auf den Betrag an, der zu diesem Zeitpunkt zur Verfügung stehtBei einer Kreditlinie fallen die Zinsen erst an, wenn auf den Betrag zugegriffen wird
ZweckEin Kredit wird meist zur Deckung von Grundbedürfnissen wie einem Haus, einem Fahrzeug oder zur Finanzierung der Ausbildung gewährt.Ein Kreditrahmen kann für jeden Zweck verwendet werden, sei es für den Kauf von Waren oder die Bezahlung von Rechnungen.

Ähnlichkeiten zwischen Darlehen und Kreditlinie

  • Ob Darlehen oder Kreditlinie, beides sind Geschäfte, die es Verbrauchern ermöglichen, Geld für grundlegende Bedürfnisse zu leihen.
  • Die Bewilligung eines Darlehens oder einer Kreditlinie hängt von der finanziellen Geschichte und der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ab.
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Beispiele für Darlehen vs. Kreditlinie

Beispiele für Darlehen

  • Persönlicher Kredit
  • Auto-Darlehen
  • Studentendarlehen
  • Hauskauf-Darlehen

Beispiele für Kreditlinien

  • Kreditlinie für Unternehmen
  • Persönliche Kreditlinie
  • Kreditlinie für Wohneigentum

Darlehen vs. Kreditlinie Pro und Contra

Darlehen Pro und Contra

Loan Pros and Cons

Vorteile eines Kredits

  • Darlehen sind eine sehr gute Option, wenn es um große Anschaffungen oder große Investitionen geht.
  • Darlehen sind die erste Wahl, wenn es darum geht, persönliche Bedürfnisse zu befriedigen, z. B. beim Kauf eines Autos oder eines neuen Hauses.

Nachteile eines Kredits

  • Darlehen haben meist feste Zinssätze; wenn Sie beispielsweise ein Darlehen zu einem Zinssatz von 5 % aufnehmen, ändert sich dieser Satz während der Laufzeit des Darlehens nicht.
  • Kredite sind keine gute Option für kleine Anschaffungen und andere Dinge wie das Bezahlen von Rechnungen oder Urlaubsreisen.

Vor- und Nachteile des Kreditrahmens

Credit Line Pros and Cons

Vorteile des Kreditrahmens

  • Mit einer Kreditlinie haben Sie Zugang zu Mitteln, die Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums immer wieder nutzen und zurückzahlen können.
  • Kreditlinien sind eine gute Option für kleine und laufende Ausgaben; ein kleines Unternehmen kann beispielsweise eine Kreditlinie nutzen, um Rechnungen für Büromaterial oder die Gehälter seiner Mitarbeiter zu bezahlen.

Nachteile des Kreditrahmens

  • Kreditlinien bieten zwar den Vorteil, dass sie wiederholt genutzt werden können, haben aber auch die höchsten Zinssätze.
  • Der Kreditrahmen stellt keine großen Dollarbeträge zur Verfügung, was bedeutet, dass er nicht für den Kauf von Häusern oder Autos verwendet werden kann.

Vergleichstabelle

A loan and a credit line are two different ways of borrowing money. But what are the differences between the two? And what are the pros and cons of each? Read more to find out which one is right for you.

Video zum Vergleich

BMO-Darlehen vs. Kreditlinie: Was ist der Unterschied?

Schlussfolgerung

Darlehen und Kreditlinien werden beide verwendet, um ein Geschäft zu beschreiben, bei dem ein Kreditgeber dem Kreditnehmer erlaubt, Geld zu seinen eigenen Bedingungen und seinem eigenen Kapital zu leihen. Die Unterschiede zwischen Darlehen und Kreditlinie sind jedoch unterschiedlich: Bei einem Darlehen kann der Kreditnehmer nur einmal auf das Geld zugreifen, während er es bei einer Kreditlinie zurückzahlen und erneut leihen kann. Außerdem ist der Zinssatz für einen Kredit höher als der für eine Kreditlinie, aber der Kredit bietet auch einen geringeren Geldbetrag als ein Darlehen.

Alex Stantor
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